¡iCard reduce los niveles de fraude con tarjetas tres veces en solo 90 días después de la implementación de NOTO!
Aprovechando el motor de toma de decisiones de NOTO, iCard cambió su método para la detección de fraudes del actual sistema de fraude inflexible y complicado a una solución de terceros dinámica y compleja para la toma de decisiones basada en reglas.
Las soluciones de gestión de fraude de Notolityx han demostrado ser soluciones muy flexibles, confiables y efectivas para iCard. Nuestro costo por fraude disminuyó rápidamente después de la fecha de lanzamiento. Se está observando una mayor reducción de devoluciones y seguimos viendo mejoras casi dos años después de la implementación.
MARTIN MARINOV
Jefe de Gestión de Riesgos de iCard
Perfil de la empresa cliente
iCard AD es una institución de dinero electrónico de la UE (2011) y un procesador de pagos de la UE, con licencia en virtud de la Directiva de servicios de pago (PSD 2007/64 EC) y la Directiva de emisores de dinero electrónico (2009/110/EC), derecho de pasaporte de la UE para todos los países del EEE (Espacio Económico Europeo). iCard AD emite tarjetas de prepago, débito y crédito para clientes propios y productos y tarjetas de marca blanca para instituciones financieras de terceros, operadores de telefonía móvil y otras empresas. La empresa emplea a más de 250 jóvenes especialistas en fintech, ingenieros de software, desarrolladores web, expertos en finanzas, atención al cliente y personal de cumplimiento en Europa.
iCard es un miembro principal, integrado directamente con Mastercard, VISA, JCB y Union Pay y una serie de sistemas de tarjetas nacionales y de pago. La empresa posee una licencia de emisión de Mastercard y Visa y una licencia adquiridas de Mastercard, Visa, JCB, AMEX, Union Pay.
Las tarjetas emitidas por iCard se aceptan en más de 30 millones de establecimientos comerciales en todo el mundo y 1,4 millones de cajeros automáticos en 210 países y territorios. iCard tiene un centro de autorización propio independiente y está certificado PCI DSS Nivel 1.
iCard es un participante indirecto en SEPA, EPC y SEPA Direct Debit (SDD), proporcionando transferencias de crédito SEPA y débitos directos rápidos y seguros. La empresa también es miembro de SWIFT desde 2008 y trabaja con 12 bancos correspondientes y tiene cuentas nostro en más de 10 monedas.
Nuestras marcas:
Situación
Como institución financiera y de dinero electrónico, iCard ofrece varios servicios a sus clientes, desde servicios de adquisición de tarjetas, emisión de tarjetas, cuentas de dinero electrónico, productos de marca blanca hasta soluciones de pago y cajeros automáticos. Todos estos servicios están inherentemente expuestos a riesgos significativos. La mitigación exitosa de estos riesgos requiere la implementación de estrictos procedimientos de control y mecanismos de monitoreo.
Antes del 2017, el crecimiento continuo significativo en los volúmenes de transacciones año tras año llevó a un aumento respectivo de los niveles de fraude y devoluciones. La solución propia existente no pudo hacer frente a los nuevos desafíos relacionados a la detección y prevención del fraude. El crecimiento del negocio requería un nuevo tipo de solución que pudiera ayudar a resolver las restricciones de la configuración anterior y las herramientas internas:
- Proceso de creación de reglas lento que requiere desarrollo de software;
- Muchas restricciones de creación de reglas, cuando se trata de la complejidad de las reglas, entrada y salida de datos.
- Monitoreo automatizado de todo el proceso del cliente, desde la inscripción hasta la terminación;
- Altas tasas de revisiones manuales;
- Altas tasas de falsos positivos.
Todas estas restricciones del sistema y la intensificación de la legislación europea de ALD en las cotizaciones de PSD1 y PSD2 llevaron a la conclusión lógica de que el entorno actual no sería suficiente para hacer frente a los nuevos desafíos.
Solución
Elegimos NOTO después de una investigación detallada entre varios competidores en el mercado Regtech. Nuestro objetivo principal era seleccionar un proveedor que brindara soluciones complejas que cubrieran todos nuestros casos, es decir:
- Inscripciones de clientes
- Eventos de inicio de sesión
- Integración de comerciantes
- Protección de cuentas de dinero electrónico/banca en línea
- Transferencias internas
- Monitoreo de aceptación de transacciones con tarjetas y prevención de fraude
- Monitoreo de las operaciones de emisión y prevención del fraude
- Herramienta de ALD/Cumplimiento
- Transferencias bancarias
Además de las expectativas anteriores sobre el software, nuestras exigencias fueron:
- Integración fácil y rápida. Niveles de precios relativamente bajos
- Interfaz flexible y fácil de usar
- Acceso a un soporte técnico y de productos confiable
- Personalización del servicio prestado
Afortunadamente, todas nuestras necesidades fueron satisfechas por una sola solución. La integración y la introducción fueron fluidas, así como un excelente soporte técnico posterior a la implementación. El nuevo software cambió por completo el proceso general y los flujos de trabajo dentro del Departamento de Riesgos de una manera efectiva que requeriría menos tiempo.
MARTIN MARINOV
Jefe de Gestión de Riesgos de iCard
Resultados
Como resultado de la implementación de la plataforma de toma de decisiones de Noto, iCard logró su objetivo de permitir una toma de decisiones más rápida y con mejores informes. Varios logros esenciales son:
- Tasas de fraude 3 veces más bajas;
- Tasa de transacciones enviadas para revisión manual reducida;
- 50% reducción de devoluciones;
- Uso más eficiente del tiempo; – tanto para revisiones manuales como para creación/implementación de reglas;
- Reducción de transacciones rechazadas del sistema con más del 41,5%
- Aumento de la tasa de aceptación
- Mayor satisfacción del cliente con menos falsos positivos
- Se eliminó la creación de múltiples cuentas.
- Se logró una detección eficaz y completa de ALD
